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银行上半年已用掉大半信贷额度,信贷员揽储压力变大。
2017-07-10


刚过完上半年,银行的信贷额?#20154;?#20046;就已经开始捉襟见肘。

近日, 一位地方股份制银行人士表示,该行表内贷款额度用了大约75%。另一家?#34892;?#38134;行人士也坦言:“现在放贷额度很紧张。”中金固定收益研究日前发布的报告亦表示,“走访的诸多银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光”。

对此,分析指出:“今年银行的广义信贷增长除了受MPA 的?#38469;?#20197;外,资产扩张同时受到监管控制。调研显示今年各家银行的月均新增贷款额度较为紧张。”

与此同时这?#38382;?#38388;以来,贷款利率上浮的现象不时出现。

“现在放贷的话,利率上浮的可以排在前面,我们行首套房贷利率上浮10%。”上述?#34892;?#38134;行人士表示。一位在申请首套房贷款的人士也指出,6月中旬办贷款的时候就没有折扣了。分析人士更表示,预计此后几个月,房贷利率仍然会保持上行趋势。

6月新增信贷约为1.0万亿-1.1万亿元

“走访的诸多银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光,下半年信贷额度将较为紧张。”中金的报告指出。一时之间,银行信贷额度趋紧成为业内关注的话题。

上述地方股份制银行人士还进一步指出,行里表内贷款年初定的目标是增幅20%左右;压降规模之后好像要把更多的贷款出表。一季度大概就完成了表外授信年度目标的77%。

“今年以来,受去杠杆和严监管政策影响,债市收益率大幅提高,企业信用债大批量停发,企业融资渠道也由债券转向了贷款,使得近几个月人民币贷款规模普遍超出往年同期。随着6月边际政策利好影响债市反弹,预计债市融资三季度会有所?#25351;矗?#24357;补银行贷款余额减少所可能导致的供给不足的问题。”恒丰银行研究院宏观经济研究?#34892;?#36127;责人、中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩认为。

今年银行的广义信贷增长除了受MPA 的?#38469;?#20197;外,资产扩张同时受到监管控制。调研显示今年各家银行的月均新增贷款额度较为紧张。

国开证券指出,如果贷款额?#35748;?#38477;,而目前债券发行规模大幅缩减,今年社会融资总量增速下降就会很快。下半年到明年二季度,经济下行压力尚存,如果社会融资总量下降过快,不利于稳增长。虽然目前仍在去杠杆的进程中,但要避免流动性?#36134;?#20174;金融体系过快传导至实体经济,推高融资成本。

不过梳理发现,去年全国新增贷款12.65万亿元,其中,上半年新增贷款7.53万亿元,占到全年的60%。“按历史经验,一般上半年贷款发放进度是全年的60%。” 杜征征表示。 蔡浩也分析指出,根据以往经验,上半年的信贷投放量本身就?#23395;?#20840;年信贷额度的大头。上述中金报告亦坦言,当然,信贷额度可能存在一定的弹性,尤其在M2破10%、鼓励?#30740;?#21521;实的背景下。

而根据目前公布的数据来看,今年前5个月新增贷款已达到6.4万亿元,其中,5月份新增人民币贷款1.11万亿元,大幅超过预期的9000亿元。对此,分析指出,6 月虽然是传统的贷款投放大月,但是因为今年4、5 月份的新增贷款已经较往年有较大幅度增长(分别同比增长98%和13%),6 月额度反而更加短缺。预测6月新增信贷约为1.0万亿-1.1万亿元,同?#35748;?#38477;20%-27%,环?#35748;?#38477;0%-10%。

贷款利率普遍上浮

“信贷额度紧张首?#28982;?#24341;发银行议价能力的提升,贷款利率上浮的情况开始较为普遍。” 中金的报告分析指出。

为满足授信需求,银行多数压缩?#26412;?#39069;度,加大对零售贷款的投放力度。零售端资产质量风险小,银行议价能力强。随当前利率上行,零售端的资产收益?#22763;?#19978;调空间比公司贷款更大。另外,预计市场利率下半年易上难下,银行也为下半年投放留足额度,?#21592;?#35753;新增贷款享受更高利?#30465;?/span>

同时也注意到,这?#38382;?#38388;以来,不断上调的房贷利?#26102;?#21463;关注。

来自融360的数据显示,6月全国首套房平均利率为4.89%,为基准利率的9.97折,环比上升了3.38%;其中,超八成的银行无利率优惠,有32家银行执行基准利率上浮,为基准利率的1.05-1.2倍不等。二套房方面,上浮10%利率的银行占比为87.24%;上浮10%以上的银行占比为8.06%;其中3家银行二套房贷利率执行基准上浮30%。

“继5月份一线城市房贷利率的大幅?#38505;?#20043;后,受房贷政策性紧缩的时滞效应影响,6月份二线城市迎来房贷利率的全面收紧,涨幅明显。随着流动性的进一步?#36134;酢?#38134;行负债成本上升,资产收益下行导致银行的收入及利润承压。再加上信贷额度的限制,银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为必然选择,5、6月份的数据已经展现了相关迹象,预计此后几个月,房贷利率仍然会保持上行趋势。”

信贷额度的紧张是会推动贷款利率上浮的。从央行一季度货币政策执行报告中就已经体现出来了,包括房贷利率的上调,首套房从半年前的8.5折,到现在的基准利率,甚至部分地区出现上浮10%。

利率的上浮不完全是信贷额度紧张引发的,因为现在银行负债端成本在上升,势必会传导至资产端,即使贷款额度充裕,贷款利率也是可能会上升的。

此外,值得一提的是,一边放贷额度收紧,信贷员似乎无所事事了,但另一边揽储的压力似乎更大了。


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